こんにちは。
京都府宇治市で自然素材を使った、注文住宅・リフォームを行う工務店
陽だまりハウスです。
知人の同僚が念願の新築を果たしたとか。
ただ、借入可能額の上限まで利用した家づくりな上、
雇用形態などの不安な点があるため、
新築経験がある知人は心配でならないそうです。
「何度か忠告したんだけど…」
と詳細を教えてくれましたが、聞いた私も心配になりました…。
■返済負担率
ローンの年間返済額を年収で割ると、
年収に占める年間ローン返済額の割合がわかります。
これを「返済負担率」といいます。
ちなみに、住宅金融支援機構の
「住宅ローン利用者調査（２０２２年４月調査）」によると、
いずれの金利タイプ（変動型、固定期間選択型、全期間固定）でも
年間負担率「１５％超２０％以内」の利用割合が最も多いそうです
■「基準内＝安全」は誤り
返済負担率の基準は金融機関によって異なりますが、
例えばフラット３５の場合、総返済負担率の基準を
・年収４００万円以下・・・３０％以下
・年収４００万円以上・・・３５％以下
と設定しています。
マイカーローンなど、住宅ローン以外の借り入れが多いほど、
住宅ローンの借入可能額は少なくなります。
家づくりの予算を増やすため、
「基準内なら上限まで借りても返せるだろう」
と判断する方もいるようですが、借りた分だけ返済額は増えます。
場合によっては、返済に追われて普段の生活を楽しむ余裕を失った
教育費や老後の資金の貯蓄が困難になることがあります。
■返済可能額
「家賃と同じくらいの返済額で新築できる」
との広告を見かけることがあります。
しかし、実際は
固定資産税やメンテナンス費用の積み立ても必要なので、
家賃相当の返済額だと、今の暮らしより家計は厳しくなります。
たとえ年収が同じでも、
安全に返済できる金額は世帯によって異なります。
「返済負担率２５％以内」を目安とする考え方もありますが、
それはあくまでも一般論です。
まずは家計簿で収支を把握し、無理の無い返済可能額を見極めまし
弊社で開催しております、ミラクル資金セミナーで
自分たちに合った借入額をはじき出してみませんか？
■値上げラッシュ
ロシアのウクライナ侵攻により、飼料価格の高騰が続いています。
それに加え、今シーズンは、
鳥インフルエンザによる殺処分数が過去最多を更新しています。
そのため、物価の優等生といわれる鶏卵が値上がりしています。
今年は、昨年以上の値上げラッシュが予想されています。
家づくりの資金計画や住宅ローン選びに無理は無いか、
定期的に確認した方が良さそうですね…。^^;
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